4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. ?a href="http://goo.gl/0nSX5a">銀行貸款利率比較諘鞒?br/>
10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增哪家房貸利率最低加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投債務整合推薦銀行資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償如何與銀行協商還金額約一萬元。

觀念三:釐清匯流新聞網記者王少筠/台北報導

國民黨立法院黨團今(9)日召開記者會,痛批行政院版勞保年金改革方案進退失據,既不能維持勞保基金之永續,將年資採計時間拉長更傷害了弱勢勞工;在還沒有談基礎年金時,應比照公教設置退休金最低保障金額,也就是所謂樓地板

國民黨團指出,這次行政院勞保年金改革的方向只有:(1)投保費率每一年度增加0.5%、(2)政府撥補每年200億元、(3)勞保年資採計延長至15年;也就是政府為了延後基金破產,將軍公教年改「多繳、少領、延後退」的概念複製到勞保年金上。

「勞保年改是現在進行式,」立委李彥秀指出,民國97年的修法就已經開始多繳、延後退的規劃,不到十年間,又再度討論勞保年金的改革,「政府在處理年金的過程當中,不能只用財務的平衡去做單一考量,」若不檢討整體的年金制度,只著眼於基金破產問題,勞工的老年經濟安全保障只會在一次次的改革中愈來愈脆弱。

立委蔣萬安表示,若通過行政院版的勞保年金改革,只是讓基金破產的時間從116年延後至118年,「這是什麼樣的一個改革?」他更指出,年資採計期間從現行的最後5年(60個月)拉長到15年(180個月),將直接減少勞工退休年金約18%的給付;然而,真正受影響的並非有穩定收入的白領階級,而是薪資起伏大、中年失業、二度就業等非典型雇用的勞工。

蔣萬安指出,根據勞動部104年勞保財務精算報告第38頁,若將年資採計的期間從60個月拉長至144個月,則會減少勞工退休年金約14.6%的給付;以此推算,照行政院的版本,絕對會傷害到弱勢勞工,而這也是上週(5月1日)舉辦公聽會時,勞團代表及各界專家學者有一致共識的。

此外,勞保局去(105)年4月的資料顯示,全台92.49%的勞工每月僅領取5000元至2萬5000元的退休金,其中,月領不到1萬5000元的勞工更高達40%,相較於公教人員,勞工所能領取的退休金額度實在非常少;因此國民黨團認為,勞保年改應比照公教設置最低的樓地板,保障絕大多數勞工老年生活的經濟安全。

李彥秀表示,總統蔡英文在選前跟900萬的勞工朋友手拉著手,選後卻馬上轉身,拋棄勞工、背叛勞工,繼一例一休之後,行政院版的勞保年金改革可說是對勞工的二度剝削。因此她呼籲,勞動部應朝:短期增列基礎保障中期規劃基礎年金長期增加人口紅利,這3個目標來進行勞保年金改革。

蔣萬安最後補充,勞動部對外宣稱,勞保年資採計延長至15年是為了防止部分勞工在最後5年以「低薪高保」的手段領取較多退休金,「但事實上這是一個假議題!」蔣萬安表示,如果要解決這些少數違法情事,應是透過加強勞檢,並勾稽勞保、勞退、健保等相關資料來處理,而不是犧牲大部分勞工請領退休金的權益。

◎新聞關鍵詞
基礎年金由國家直接給付,不分職業皆能獲得最低生活費的保障。
人口紅利(Demographic dividend):因勞動人口在總人口中的比例上升,而伴隨的經濟成長效應。通常發生在人口過渡時期(Demographic transition)晚期,此時因為生育率下降,使受撫養的青幼年人口減少。當人口負擔係數小於或等於50%,此時稱為人口機會窗口期(Demographic window),為二次協商勞動力資源相對豐富、對經濟發展十分有利的黃金時期。

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低繳款金額內幕銀行借貸比較

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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