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全通路零售（Omni-Channel Retailing）
行動上網未普及之時，銷售通路以實體店鋪與電商網站為主；消費者可能從電視、網站等媒體上得知商品，再不斷被行銷內容、店員、口碑的刺激後，前往實體或網站中消費。購買流程屬於傳統的線性模式，而其中銷售通路、銷售者的銷售、行銷能力各憑本事，通路與銷售者是否能掌握消費者特性成為決勝關鍵，也使廠商在難以掌握通路與銷售現場的情況下，不得不面對激烈的價格戰，也無從切入消費者的期待。
而在行動上網普及後，配合手機的推播、支付、App 等服務，廠商與消費的服務接觸點（touch point）大增，除了實體店鋪現場與電商網站外，App、電子看板、kiosk 如 ibon、粉絲頁、Instagram 帳號…等，都有機會將消費者的行為與活動資料回傳利用，當然也有機會推播各式訊息給消費者，而這些增加的服務接觸點，也讓線性的消費型態大幅改變，從產品資訊搜尋、口碑收集、客服互動乃至付款取貨，購物流程透過各處的聯網裝置重購，也讓廠商、銷售通路與銷售者、消費者三者有了新的關係，不同的服務接觸點如今都有機會成為通路，而如何在不同的通路間切換，消費流程從何開始又從何結束，如何最佳化消費者的體驗，都是廠商必須面對的新課題。
「全通路零售」第三項優化策略談到時間優化，如何優化線上線下流程讓消費者更願意下單？新竹二胎房貸條件(作者：楊荏傑)
本文未完，精采全文詳見線性銷售已死？「全通路零售」的三大優化策略！
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▲這張高價帳單在哪吃的？馬媒發現是位於吉隆坡城中城馬石油第3大樓的「Marini's on 57」。（圖／翻攝Marini's on 57臉書）
國際中心／綜合報導
一餐竟能吃掉新台幣54萬元！馬來西亞臉書最近流傳一張餐廳的帳單，消費金額高達7萬8478萬令吉，約合新台幣54萬4912元；有網友直呼，「這是我工作兩年的薪水」。但大馬名廚拿督旺師傅認為，「這有什麼大問題？我一點都不驚訝。」
馬國媒體《中國報》報導，帳單金額包括超過1萬令吉的服務費和消費稅，最貴的一支1998年的法國瑪歌酒莊紅葡萄酒（Chateau Margaux），要價1萬8000令吉，約新台幣12萬5270元。
另外，其他食物也十分昂貴，一支2005年的法國柏菲酒庄紅葡萄酒（Chateau Pavie）要價1萬5488令吉（約新台幣10萬7787元），2支路易王妃水晶香檳要價7776令吉（約新台幣5萬4116元），以及每份貝魯迦鱘魚子醬要價2000令吉（約新台幣1萬3918元）。
▼帳單最貴的一支1998年的法國瑪歌酒莊紅葡萄酒，要價1萬8000令吉，約新台幣12萬5270元。（圖／翻攝《中國報》）
根據網路消息，這頓晚餐共12人享用，據傳是為慶祝一個人的23歲生日，若是以平均一人計算，每個人就需花費6539令吉（約新台幣4萬5507元）。
即便帳單上沒餐廳名字，但《中國報》根據上頭的電話號碼，發現這家高級餐廳估計是位於吉隆坡城中城馬石油第3大樓的「Marini's on 57」。根據該餐廳官網介紹，餐廳坐落在馬石油第3大樓的57樓，是一家高級義大利餐廳和酒吧，可俯瞰吉隆坡街景。
一個晚餐花費這樣貴不貴？大馬名廚拿督旺師傅（Chef Wan）首先揶揄撰寫網路文章的作者非常丟臉，因根本不懂高級餐廳和嘉義二胎房貸私人收藏頂級紅酒的價錢，憑什麼那麼「雞婆」去評斷人家的飲食消費呢？
▼「Marini's on 57」坐落在馬石油第3大樓的57樓，是一家著名高級義大利餐廳和酒吧，可俯瞰吉隆坡街景。（圖／翻攝Marini's on 57臉書）
Chef Wan認為，「就算在一家典型的高級中餐廳，你點一些山珍海味或珍貴罕見的食材，價錢就已經非常昂貴了！所以當有些人有能力享用豪華晚餐，這有什麼大問題？我一點都不驚訝。」
Chef Wan接受《中國報》訪問時搞笑自嘲，「我們這些窮人不必去理會有錢人花多少吃吃喝喝啦，他們有能力嘛，我們窮人不習慣當然就會嚇一跳。」
Chef Wan指出，高級餐廳的價錢本來就很高昂，更何況這些人點了這麼多名貴紅酒，「窮人就靜靜坐著，好好看和學習，努力工作賺錢，當個成功人士就能張嘴吃了。」
▼有網友說，一餐吃了新台幣54萬元，是他工作2年的薪水。（圖／翻攝Marini's on 57臉書）
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
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09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
台中二胎房貸觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將基隆二胎房貸近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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