德國人口最多的北萊因─西發利亞邦(North Rhine-Westphalia)今天(14日)舉行地方選舉,為9月份的全國大選演出前奏。這場地方選舉可能讓保守派總理梅克爾(Angela Merkel)9月份尋求贏得第四任期時獲得新的動能,但也可能讓中左派總理挑戰人舒爾茲(Martin Schulz)贏得喘息的空間。

北萊因─西發利亞邦今天舉行的邦議會選舉,目前壓力是落在舒爾茲領導的社會民主黨(Social Democratic Party)身上。這個邦是舒爾茲的家鄉,擁有德國人口近四分之一的1,790萬人。不過,舒爾茲本人並非這次邦議會選舉的候選人。

含括科隆(Cologne)、杜塞道夫(Duesseldorf)、魯爾(Ruhr)工業區的北萊因─西發利亞邦,自1966年以來僅有5年不是由社民黨領導。

不過選前民調卻顯示,這場邦議會選舉社民黨與梅克爾的基民黨支持率不相上下。而這也是德國9月24日全國大選之前,最後一場以票匭進行的測試。

如果中左派邦長克拉夫特(Hannelore Kraft)落敗,將會對社民黨造成重大打擊。先前舒爾茲獲黨提名為總理人選之後,社民黨聲勢一度信貸遲繳大振,但前兩場邦級選舉黨的表現不佳,已讓社民黨氣勢受挫。

市場在改變 , 不少手機已經開始放棄 3.5mm 的耳機插口 , 對於我們這些老耳機用戶當然不希望 3.5mm 耳機插口絕跡手機 , 但世界洪流下無法改變 . 畢竟 USB Type-C 的耳機在很多方面都比傳統的 3.5mm 耳機有優勢 , 而且 USB Type-C 本身有供電 , 令廉價的耳機都可以輕易做出千元耳機的質素 .

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理最低個人信貸利率

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運房屋增貸流程用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權小額貸款條件人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環如何貸款200萬型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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陳姿穎

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